Tres alternativas para ahorrar e invertir
2010 será un año para avanzar en ahorros que me permitirán ganar libertad económica o capitalizarme en vistas a lo mismo. Si no te suena el concepto, tenés que leer Padre Rico, Padre Pobre y enterarte de la mayoría de las fortunas nacen de la acumulación prolija y más tarde de hacer “laburar” ese dinero para su dueño, es decir uno mismo.
Y aunque no pretendo ser millonario en toda mi vida, la idea de retirarme joven y hacer (trabajar) sólo cuando quiera en lo que quiera, es definitivamente una premisa que quisiera cumplir.
Arranco el año entonces con esta idea de ahorrar e invertir unos pesitos y voy a canalizar por el blog ideas, recomendaciones e información útil para mí mismo y para quienes estén pensando en un plan parecido.
- Número uno:
Ahorrá 20% de tus ingresos. Todos podemos vivir con menos. Y si no, entonces hay que buscar una fuente alternativa para ganar más. Pero ahorrar es el punto de partida.
Ahora sí, al tema del título, en base a mi interpretación personal del artículo del penúltimo número de Noticias de Marcelo Elbaum, uno de los consultores que voy a seguir:
1) Fideicomisos agropecuarios. El 2009 fue un año espantoso por la sequía que reduco más de 30% la cosecha y representó una frustración enorme para miles de ahorristas que estaban poniendo desde pisos muy bajos (2.000 ó 3.000 dólares) hasta cifras importantes de 5 y 6 dígitos en fideicomisos para la producción de soja y otros commodities de la tierra. Pero la demanda sostenida de Asia, una esperada recuperación –o al menos sostenimiento- de precios y el agua de la corriente de La Niña, auguran buen rendimiento para este tipo de inversión. Si tenés un grupo confiable con quien apostar, yo pondría una ficha ahí.
2) Dólar. Los analistas dicen que Kircher lo va a mantener en los niveles actuales. Y si la inflación ronda o supera el 20%, habría que pensar que el valor de ahorro en dólares no se va a mantener a resguardo. Pero en este país los que apostaron al dólar nunca perdieron. Y hay que creer en la sabiduría de las multitudes. Si la inestabilidad política continúa, habrá más gente comprando dólares. Y para el ultraconservador, acumular verdes en una caja de seguridad será una alternativa.
3) Países emergentes. Esas parecen ser las palabras mágicas del 2010. El mundo crece levemente, pero el BRIC (Brasil, Rusia, India, China) y los emergentes en general se espera que tripliquen las tasas de Estados Unidos o la CE. No tengo en claro cómo se aprovecha esto (¿acciones de empresas de esos países? ¿compradas cómo? ¿canasta de monedas?… Mmmm). En fin, un renglón para no perder de vista.
Daniel Semyraz dijo, Enero 11, 2010 @ 9:54 am
Hola Fernando: Respecto a tu consulta sobre cómo invertir en las economías emergentes, la forma más simple es a través de un ETF (Exchange Traded Fund). Por ejemplo: con el ticker (código) EWZ te posicionás en Brasil, y con FXI lo hacés en China. Hay muchas otras opciones, incluso algunas que apalancan la inversión (duplicando o triplicando las variaciones de los mercados bursátiles de referencia). El principal inconveniente es que para entrar en este segmento de instrumentos de inversión, deberías contar con una cuenta off-shore (usualmente se requiere no menos de USD 50.000). Además, por la estructura de costos de comisiones que te suelen colocar, para que el costo d ela operación no supere el 1%, habría que pensar en movimientos (operaciones individuales) que no bajen de los USD 15.000. Saludos cordiales y suerte con tus inversiones!!!
Maxi dijo, Enero 11, 2010 @ 9:56 am
Muy bueno al artículo. Quizás el 20% es algo elevado, pero el concepto esta bueno.
Existe un foro de inversores (en realidad es un Programa de Formación de Inversores) entre lo que se encuentran muchos grosos y otros en formación. Alli se analizan muchas, pero muchas oportunidades de inversión presentadas por sus miembros y en su mayoría con participación abierta.
Yo, como muy principiante, te digo que se aprende mucho y el grupo de personas es excelente, acá en Córdoba hay bastantes…
Te dejo el link si te queres dar una vuelta http://www.foroinversores.com
Saludos!
Pablo dijo, Enero 11, 2010 @ 10:58 am
Interesante articulo.
La duda, ¿como se puede acceder a los Fideicomisos agropecuarios para un pequeño inversor en córdoba?
Lucas Croce dijo, Enero 11, 2010 @ 12:47 pm
En primer lugar, Fer, te felicito por la iniciativa de incorporar las finanzas personales como una sección del blog. Y tu nota debut, atacando uno de los tópicos más importantes como son las inversiones financieras, promete mucha buena info por venir.
Ahora, sin ánimo de aburrir ni mucho menos de abarcar el inmenso campo de los mercados, pero con la idea de ayudar a pensar, van tres comentarios, uno por cada ítem de tu post…
1. Respecto de los commodities, comparto el view, pero con un asterisco: hay chances de que la cosecha global de soja en 2010, si el clima es favorable como se espera, exceda a la demanda, lo que podría poner presión sobre los precios.
2. Es muy probable que en Argentina la inflación supere el 20%, y es improbable que el dólar en la caja de seguridad se valorice en esa magnitud, salvo en un escenario de crisis socio-política importante. Por lo tanto, en lo referente a monedas, y teniendo en cuenta que en el resto del mundo esperamos un rebote de corto plazo para el billete verde, pero más devaluación de largo plazo, yo vería de diversificar incorporando monedas de países emergentes.
3. Sin dudas los emergentes apuntan a seguir siendo las estrellas de las carteras. Pero cuidado, que “tirarse de cabeza” en ellos puede tener sus riesgos, teniendo en cuenta que salvo honrosas pero escasas excepciones, se trata de países con democracias débiles y altos niveles de inseguridad jurídica. O sea: tienen mucho potencial, pero también son volátiles, y por lo tanto no aptos para el estómago de cualquier inversor.
Saludos!
Fernando Arocena dijo, Enero 11, 2010 @ 2:46 pm
Gracias por tu aporte, Dani. Evidentemente, para el uso y los montos de ETF estamos hablando de inversores “sofisticados”. Me pareció buenísimo el foro que recomendás, Maxi, voy a entrar a participar. Pablo: conozco algunos grupos que toman inversiones sólo de gente conocida (en Jesús María, por ejemplo) y otros como Marca Líquida, de excelente reputación, abierto a cualquiera con ánimo de invertir. Buscá por acá http://marcaliquida.com.ar/wp-site/?page_id=3 para averiguar más. Lucas, tu aporte le agrega calidad a la cosa, muchas gracias. Espero que aportes posts para la sección!
Lucas Croce dijo, Enero 11, 2010 @ 5:38 pm
Va a ser un gusto.
Abrazo.
Melisa Cancio dijo, Enero 19, 2010 @ 8:25 pm
Con respecto a los fideicomisos agropecuarios, hay que tener cuidado de que REALMENTE se encuadren en la figura de fideicomisos, ya que algunos tienen ese nombre, pero legalmente no lo son.
Facundo dijo, Enero 31, 2010 @ 12:16 am
Yo tiro una pista. En nuestra lógica, tratamos de hacernos fuertes con el dólar. En la de los americanos, lo hacen con el oro. Dólares de oro. Los fundamentos de este “investment” se buscan en la web. Suerte!
Sergio dijo, Febrero 13, 2010 @ 7:02 pm
Buenos días!!!. Primero felicitarlo al creador de ésta nota tan interesante. Gracias a Internet, hoy en día todos aprendemos algo. Los temas referidos a INVERSIONES, son de suma importancia para que la gente descubra hoy un camino monetario a seguir. Recomiendo un sitio web, si no es molestia, que habla de éstos temas. El sitio es http://www.inversion-es.com , gracias a él yo he aprendido mucho. Sigan así, éste sitio es maravilloso. Saludos.
Nahuel Riviello dijo, Febrero 16, 2010 @ 12:35 pm
Hola !! Mi nombre es Nahuel Riviello, soy asesor financiero y trabajo para una socidad de bolsa la cuan viene generando muy buenas rentabilidades en sus 3 fondos, aparte me dedico a armar planes de retiros y ahorro de mediano y largo plazo a medida ya q tenemos acuerdos con las empresas y fondos de invesion mas grandes del mundo y esto nos permite colaborar a q alcances tus metas fincieras. por consultas.nahuel.riviello@cam-int.com saludos !!! El exito consite en hacer cosas ordinarias de manera extraordinaria.
Cristian dijo, Diciembre 16, 2010 @ 10:26 pm
hola, para ahorrar yo conozco un sitio para descuentos en restaurantes, cines, estetica y otros, sin necesidad de tarjetas y son gratis.. se llama http://www.quieromisdescuentos.com
Prosperar dijo, Enero 14, 2011 @ 2:11 am
El ahorro es el primer paso para la riqueza, no se puede invertir si primero no se ha ahorrado lo suficiente.
Aunque en algunos casos aprenderás a invertir con el dinero de otros y no tendrás que preocuparte por tener.
Sin embargo, es un buen hábito tener destinado una parte de tus ingresos para el ahorro. El dinero es energía, y entre más la acumules, más será tu capacidad de transformarla.
Recuerda siempre Pagarte Primero.
Un Saludo,